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O Crédito Habitação em 6 passos
O Crédito Habitação em 6 passos

O Crédito Habitação em 6 passos

16 out 2014

A formalização do Crédito Habitação é, sem dúvida, um dos passos essenciais na caminhada para um dos objetivos mais importantes na sua vida: a da compra da sua casa. Ao longo deste percurso, seja responsável e prudente, escolha uma instituição que se adapte às suas necessidades e o acompanhe antes, durante e depois de atingir o seu objetivo.

Se está a pensar comprar casa com recurso a financiamento, conheça os 6 passos que deve dar até formalizar o seu Crédito Habitação. Depois só precisa começar e dar o primeiro passo:

1º Passo: Reunião Inicial

Quer tenha escolhido o seu próprio banco, uma instituição recomendada por um amigo, a sugestão do seu mediador imobiliário ou o resultado de uma intensa pesquisa e realização de simulações online, quando achar que encontrou a Instituição financeira ideal para o apoiar neste importante passo, comece o seu pedido de empréstimo por uma reunião presencial.

Este é o momento certo para apresentar e explicar o seu projeto de compra de casa e ter acesso a informação sobre os produtos, as soluções e as condições financeiras que a instituição lhe pode oferecer. Nesta fase poderá realizar uma simulação de crédito mais ajustada ao seu caso e recolher informação da documentação que será necessário reunir para dar início ao estudo do seu processo de financiamento. Po isso, esta etapa é essencial. É essencial não só para perceber se reúne as condições necessárias para obter o financiamento necessário, mas também para perceber melhor como funciona o processo de crédito habitação, quais são as diferentes soluções financeiras e aquelas que melhor se adaptam às suas necessidades, qual a taxa de juro do seu empréstimo, qual o impacto da prestação no seu orçamento, quais os custos iniciais, etc.

Durante todo o processo de financiamento é natural que surjam outras dúvidas e questões, mas esta fase é a ideal para colocar aquelas questões essenciais para poder tomar uma decisão. Se decidir avançar então esta fase poderá finalizar com a assinatura da proposta de crédito, que permitirá à instituição financeira dar início ao processo.

2º Passo: Estudo e Decisão da Operação

Uma Instituição responsável irá analisar com atenção e detalhe toda a documentação reunida e procurará encontrar uma solução adequada às suas necessidades. Nesta fase a instituição de crédito irá analisar a sua capacidade financeira, irá verificar as suas responsabilidades de crédito, a sua situação profissional e se de facto possui um perfil que se enquadre com a sua política de financiamento. Em poucos dias a instituição de crédito poderá comunicar-lhe a decisão da operação, isto é, se aceita ou não o seu pedido de empréstimo, e quais os requisitos para o fazer (i.e. se mantém as condições iniciais propostas ou se é necessária alguma alteração). Nesta altura a instituição financeira deverá também confirmar a sua proposta de condições financeiras para a operação. Se o Crédito Habitação for aprovado, então poderá continuar para o passo seguinte!

3º Passo: Gestão do Processo

Depois do processo aprovado pela Instituição de Crédito podemos dizer que já está bem lançado rumo ao objetivo. Contudo nesta fase realizam-se alguns procedimentos muito importantes para a boa concretização do processo. É a fase em que se realiza a avaliação do imóvel, que determina se este possui os requisitos necessários para ser financiado e a percentagem de financiamento que a instituição de crédito está disposta a assumir. É nesta fase que se realizam também as verificações legais ao imóvel, nomeadamente a verificação do Registo Predial, que permite averiguar se há algum impedimento à constituição de hipoteca sobre o imóvel. Este momento é um passo muito importante porque permite comprovar também qual é o valor das despesas associado à aquisição do imóvel.

A esta altura é também muito provável que a instituição financeira solicite alguma documentação em falta ou que não tenha sido solicitada na fase inicial do processo, por não ser determinante para a fase de estudo de viabilidade do Crédito Habitação.

4º Passo: Preparação para a Escritura de Compra e Venda

Este é o passo que antecede a formalização da escritura da sua casa, uma fase crucial onde será feita uma verificação de todos os elementos do financiamento e onde são assinados os documentos necessários para a escritura de compra e venda. Terá aqui oportunidade para realizar com o seu gestor a leitura e validação da FIN (Ficha de Informação Normalizada que contém todos os detalhes da proposta da instituição financeira) e dos documentos complementares à escritura. Geralmente é nesta altura que se assinam também as apólices do Seguro do Imóvel e do Seguro de Vida e se conhecem em detalhe todas as despesas inerentes ao processo de crédito habitação. Este passo culmina com a escolha da data, hora e local para a realização da escritura.

Agora já só falta um passo para chegar ao destino final: a escritura da sua nova casa.

5º Passo: Realização da Escritura de Compra e Venda

Eis que chegou ao último passo que é aquele que o vai levar a tornar-se proprietário do imóvel. Na data marcada todos os intervenientes na compra e venda do imóvel e do Crédito Habitação devem comparecer no Cartório Notarial ou na Conservatória do Registo Predial, para se proceder à assinatura da Escritura de Compra de Venda e de Hipoteca. Para realizar o contrato que o torna proprietário do imóvel será necessária, entre outros, a documentação civil e fiscal de ambas as partes, a identificação registal e matricial do imóvel, a licença de utilização, o certificado energético do imóvel e o comprovativo de pagamento do IMT. Se houver lugar a financiamento com recurso a crédito habitação, além do contrato de compra e venda do imóvel, será realizada também a escritura de mútuo com hipoteca entre o comprador e a instituição de crédito que irá permitir que se liberte o montante necessário para pagar ao vendedor. Nesse contrato fica estipulado, de acordo com o que já tinha sido acordado entre ambas as partes (comprador e Instituição financeira), o montante da dívida contraída, o prazo de reembolso do empréstimo, as taxas de juro, o produto de Crédito Habitação, as condições financeiras, etc.

6º Passo: Depois da Escritura

Depois de lida e assinada a escritura, a casa é finalmente sua. Mas não deverá ficar sozinho nesta fase, se tiver escolhido a instituição financeira certa. Eis o último passo do processo de crédito habitação: o serviço após a realização da escritura. Uma Instituição financeira responsável colocará à sua disposição uma equipa que lhe prestará um serviço de valor acrescentado, antes, durante e após a realização da escritura, seja presencialmente ou à distância.

Do seu lado, procure também desenvolver uma atitude responsável, positiva e de cumprimento com o crédito habitação. Procure acompanhar a evolução do seu empréstimo, mantendo-se sempre informado acerca dos seus direitos e deveres, para que a compra de casa seja um sonho com final feliz.

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