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Taxa Variável ou Taxa Fixa? Qual a melhor opção?
Taxa Variável ou Taxa Fixa? Qual a melhor opção?

Taxa Variável ou Taxa Fixa? Qual a melhor opção?

Artigo de Blogue da categoria Crédito Habitação
11 out 2014

Se ainda não se sente suficientemente esclarecido para tomar esta decisão, com este artigo esperamos que fique a perceber a diferença entre estas duas taxas de juro e assim consiga fazer a sua opção. No final deixe-nos saber se ajudamos ou não!

Quando decide avançar com um pedido de crédito habitação uma das primeiras decisões que deve estar preparado para tomar é a de escolher entre um empréstimo com uma taxa de juro variável ou uma taxa de juro fixa. Para tomar esta decisão deve primeiro compreender a diferença entre as duas taxas de juro dos empréstimos de crédito habitação.

Taxa de Juro Variável

Arriscar pode frequentemente resultar em duas situações distintas: ter uma boa surpresa ou então um resultado amargo. E ter um crédito habitação com taxa de juro variável pode representar exatamente a mesma coisa.

Ter um crédito habitação com uma taxa de juro variável implica que a taxa de juro desse empréstimo possa variar durante a vida do empréstimo. Como o indexante utilizado em Portugal é normalmente a Euribor a 3, 6 ou 12 meses, isso significa que a taxa de juro do empréstimo e, consequentemente, a sua prestação poderão ser revistas a cada 3, 6 ou 12 meses. Assim, se o empréstimo está indexado à Euribor a 3 meses a sua taxa de juro irá variar de 3 meses em 3 meses, se o empréstimo estiver indexado à Euribor a 6 meses essa revisão será feita a cada 6 meses e assim sucessivamente. Da mesma forma os 3, 6 ou 12 meses correspondem ao período durante o qual a prestação se mantém inalterada.

Ter um crédito habitação com uma taxa de juro variável implica que a taxa de juro desse empréstimo possa variar durante a vida do empréstimo.  

Uma taxa de juro indexada como a Euribor varia diariamente e em função dos mercados. O resultado é que o que acontece na economia europeia e, sobretudo, com a evolução da inflação, acaba por afetar a evolução e o valor desta taxa de juro. Assim, em contextos de menor crescimento económico a Euribor tende a ter comportamentos de descida e de valores baixos. Por outro lado, quando a economia começa a crescer e é preciso travar o crescimento da inflação, aí a Euribor acaba por ter uma tendência de subida. O mesmo sucede com a prestação se optar por uma taxa de juro variável.

O resultado é que com uma taxa variável é impossível saber ao certo o que vai acontecer no período de revisão seguinte. É uma incerteza, que umas vezes traz bons resultados e outras, períodos de alguma ansiedade e amargura.

Taxa de Juro Fixa

Jogar pelo seguro: a boa surpresa é não ter surpresas. Ter um empréstimo indexado a uma taxa de juro fixa garante, desde logo, que durante o período contratado não há lugar a qualquer revisão da taxa de juro e que esta se vai manter no mesmo valor durante o período contratado, independentemente das oscilações do mercado.

Um empréstimo a taxa de juro fixa tem, por norma, uma prestação mensal mais elevada mas, na verdade, essa comparação apenas pode ser feita para o período inicial do empréstimo.

Em Portugal os prazos de taxa de juro fixa variam geralmente entre os 3 e os 10 anos, período durante o qual a prestação não se altera, sob nenhuma condição. Não há nada que possa acontecer nos mercados financeiros que afete o valor da taxa de juro e da prestação. Por isso - e esta é a grande vantagem de uma taxa de juro fixa – com esta opção de taxa de juro é possível saber exatamente o valor da prestação do crédito habitação durante o período de taxa fixa contratado. Não haverá por isso qualquer surpresa. Mas claro que esta segurança tem um preço: é que a taxa de juro fixa tem habitualmente um valor mais elevado quando comparado com a taxa de juro variável.

Um empréstimo a taxa de juro fixa tem, por isso, por norma uma prestação mensal mais elevada do que a opção de taxa de juro variável. Mas, na verdade, essa comparação só pode ser feita para o 1º período do empréstimo com taxa variável (para os 3, 6 ou 12 meses) pois os restantes períodos desta opção de taxa de juro são uma incógnita e não é possível saber qual o seu valor nos próximos meses, quanto mais nos próximos anos.

Em resumo, se gosta de arriscar e jogar com as condições do mercado a taxa de juro variável é uma opção adequada. Se é mais conservador e prefere jogar pelo seguro, a taxa de juro fixa vai trazer-lhe a segurança e tranquilidade que tanto valoriza.

E agora já se sente esclarecido e pronto para tomar a sua decisão? 

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